Mnoho lidí stojí před volbou mezi životním a úrazovým pojištěním a často netuší, že se jedná o dva zcela odlišné produkty. Životní pojištění kryje riziko úmrtí a případně i vážných nemocí, zatímco úrazové pojištění se zaměřuje na následky úrazů – trvalé následky, dobu léčení nebo pobyt v nemocnici. Než začnete srovnávat ceny, položte si otázku, co ve vaší situaci potřebujete chránit a jaké riziko by vás mohlo finančně zdecimovat.
Druhým pilířem finanční gramotnosti je rezerva. Než začnete investovat nebo splácet dluhy rychleji, vytvořte si finanční polštář. Měl by pokrýt alespoň tři měsíce běžných výdajů. Rezervu držte na snadno dostupném účtu, ale odděleném od běžného účtu, abyste ji neměli neustále na očích. Tato rezerva slouží pouze rady pro rekonstrukci nečekané události, jako je ztráta zaměstnání, nemoc nebo oprava auta. Pokud ji použijete, doplňte ji co nejdříve zpět. Častou chybou je, že lidé rezervu nemají, a pak řeší nenadálé výdaje půjčkou. Tím se dostávají do dluhové spirály.
Inflace je zrádnější. Je to růst cenové hladiny, tedy to, že si za stejné peníze koupíte časem méně zboží. Pokud máte na účtu peníze, které nenesou žádný úrok, jejich reálná hodnota klesá přesně o míru inflace. Například pokud je inflace 5 % ročně a vy máte na běžném účtu peníze bez úročení, po roce si za ně koupíte o 5 % méně. Proto je důležité hledat spořicí účty, jejichž úroková sazba je vyšší než inflace. In case you have any kind of queries concerning where and how to make use of https://roleropedia.Com/, you can e-mail us in our webpage. Jen tak vaše peníze skutečně rostou, a ne jenom „neubývají".
Kdy se pojistit pouze na úraz a kdy životní pojištění zkombinovat Pokud žijete sami, nemáte žádné dluhy a nikoho neživíte, úrazové pojištění zpravidla stačí. Naopak pokud máte rodinu, jednoznačně upřednostněte životní pojištění, které můžete doplnit o připojištění úrazu a vážných nemocí. Mnoho lidí dělá tu chybu, že si sjedná životní pojištění s nízkou pojistnou částkou, které pak v případě pojistné události neplní svou funkci. Částku vždy nastavte tak, aby odpovídala skutečným potřebám, a ne jen minimu, které vám nabídne banka nebo poradce.
Začít s osobními financemi neznamená sestavit složitý rozpočet do poslední koruny. Stačí si osvojit několik základních pravidel a hlavně je dodržovat. Většina lidí v Česku selhává ne kvůli nízkým příjmům, ale kvůli špatným návykům: utrácejí dřív, než vydělají, a na konci měsíce jim nezbývá nic. Prvním krokem je přestat vnímat finance jako nutné zlo a začít je vnímat jako nástroj, který vám dává svobodu. Klíčem není vydělávat více, ale nenechat peníze protekat mezi prsty.
Při porovnávání nabídek se vyhněte dvěma typickým chybám: nesrovnávejte jen cenu, ale hlavně rozsah pojistného krytí a výluky. A nespoléhejte na to, že vám pojišťovna vyplatí peníze automaticky – vždy si uschovejte doklady o události a v případě úrazu si nechte od lékaře detailně zdokumentovat stav. Všechny podmínky si přečtěte ještě před podpisem a případně se poraďte s nezávislým poradcem, který vám řekne, které produkty se skutečně vyplatí.
Začněte tím, že si spočítáte, kolik peněz skutečně potřebujete na tři až šest měsíců provozu domácnosti. Nezahrnujte do toho žádné luxusní položky, jen nájem, energie, jídlo, dopravu a splátky. Tato částka se může zdát vysoká, ale nemusíte ji mít najednou. Rozdělte si ji na menší měsíční cíle. Třeba deset procent z čistého příjmu, které si pošlete na spořicí účet hned po výplatě. Klíčové je platit si nejdřív sebe, ne až to, co zbude na konci měsíce.
Dalším pojmem, který se hodí znát, je „likvidita". Označuje, jak zařídit malou kuchyni rychle dokážete přeměnit své investice nebo úspory na hotovost, aniž byste utrpěli velkou ztrátu. Peníze na běžném účtu jsou vysoce likvidní – máte k nim okamžitý přístup. Podílové fondy nebo akcie už tak likvidní být nemusí, protože prodej může trvat několik dní a cena se může mezitím změnit. Pokud víte, že peníze budete potřebovat do jednoho roku, držte je raději na spořicím účtu nebo v termínovaném vkladu, ne v akciích. Naopak pokud je nebudete potřebovat pět let a více, můžete si dovolit méně likvidní investice, které mají potenciál vyššího výnosu.
Úrok, RPSN a inflace: trojice, která hýbe vašimi penězi Úrok je cena za půjčení peněz. Když si berete půjčku, platíte bance úrok jako odměnu za to, že vám svěřila své prostředky. Naopak když spoříte, banka platí úrok vám za to, že u ní necháváte své peníze. Důležité je rozlišovat mezi nominálním úrokem (který je uveden v reklamě) a efektivním úrokem, který zahrnuje i poplatky a další náklady. Právě efektivní úrok se nejčastěji skrývá pod zkratkou RPSN – roční procentní sazba nákladů. RPSN vám řekne, kolik vás půjčka skutečně stojí za rok, včetně všech poplatků. Čím je RPSN vyšší, tím dražší je úvěr. Při porovnávání nabídek od různých bank se proto vždy dívejte právě na RPSN, ne na reklamní „úrok od x %".
