Konsolidace půjček může být užitečná, ale pozor na to, jak ji provedete. Sloučení všech dluhů do jedné půjčky u jiné společnosti často znamená nové poplatky a delší dobu splácení. Pokud se pro konsolidaci rozhodnete, srovnejte si celkové náklady na úvěr, nejen měsíční splátku. Většinou se vyplatí jen tehdy, pokud nová půjčka má výrazně nižší úrok a pokud nemusíte ručit majetkem. Vyhněte se také konsolidaci přes zprostředkovatele, kteří si účtují provizi předem.
Kdy se právo na odstoupení nevztahuje a jak to obejít U pojištění platí zvláštní pravidla. Od smlouvy uzavřené na dálku můžete odstoupit do třiceti dnů, ale jen pokud pojistná událost v této době nenastala. U životního pojištění nebo investičního pojištění se navíc může stát, že za první měsíce zaplatíte vysoké poplatky, které vám nikdo nevrátí. Vždy si proto prostudujte pojistné podmínky a zjistěte, zda se odstoupení nevztahuje pouze na pojistné, ale i na správní poplatky. Většina pojišťoven uvádí tuto informaci v dokumentu s názvem „Informace o právu na odstoupení", který je povinnou součástí smlouvy.
Další praktický krok: pravidelně kontrolujte historii svých plateb. Pokud objevíte transakci, kterou si nevybavujete, neignorujte ji. I kdyby šlo o malou částku, může to být zkouška vaší pozornosti. Okamžitě kontaktujte podporu své banky a transakci reklamujte. Čím dříve to uděláte, tím větší šanci máte na vrácení peněz a na odhalení případného úniku dat.
Nejvíce peněz ztratíte, pokud si spletete odstoupení s reklamací. Odstoupení znamená, že vracíte zboží bez udání důvodu a dostanete zpět celou kupní cenu. Reklamace řeší vadu a může skončit opravou, výměnou nebo slevou. Pokud chcete uplatnit odstoupení, musíte zboží vrátit nepoškozené a v originálním balení. Nesmíte ho běžně používat – jen vyzkoušet. Pokud byste zboží nosili měsíc a pak se rozhodli, že se vám nelíbí, obchodník má právo odmítnout vrácení peněz a místo toho vám nabídne jen slevu na další nákup.
Na co se zaměřit při sjednání odpovědnosti Pojištění odpovědnosti za škodu v běžném občanském životě bývá často přiklepnuté k domácnosti jako „bonus", ale málokdo ví, co skutečně kryje. Základní varianta pokrývá škody způsobené na cizím majetku, tř
eba když převrhnete skleničku v kavárně nebo poškodíte
sousedovi plot. Ovšem rozsah se liší podle pojistné smlouvy – některé zahrnují i škody na zdraví, jiné jen škody na věci. Vždy si proto ověřte, jestli je v pojistném limitu zahrnuta i odpovědnost za děti, zvířata nebo za pomoc v domácnosti.
Druhý krok je podívat se na poplatky za vedení a kartu, ale i na podmínky jejich prominutí. Mnoho bank zruší měsíční poplatek, pokud na účet chodí pravidelná mzda nebo pokud přesáhnete určitou transakcí. Tento režim je výhodný, ale jen pokud ho skutečně splňujete. Typická chyba je spoléhat se na to, že „to vyjde", a pak na konci roku zjistit, že jste zaplatili stovky korun za něco, co jste chtěli mít zdarma.
Nezapomeňte také na poplatky za výběry z bankomatu. Většina bank nabízí zdarma výběry z vlastní sítě, ale za cizí bankomat si naúčtuje poplatek plus případnou odměnu provozovateli bankomatu. Pokud bydlíte v místě, kde je málo bankomatů vaší banky, může to být zásadní položka. Raději si předem zkontrolujte mapu bankomatů a spočítejte si, kde běžně vybíráte – a pak si vyberte banku, která má v okolí svou síť nebo nízký poplatek za cizí výběry.
Nejčastější pastí jsou předplatné a členství. Zkuste si otevřít výpis z účtu za poslední tři měsíce a zvýrazněte všechny položky, které se opakují ve stejné výši. Objevíte nejen streamovací služby, ale často i staré pojištění, které jste už dávno zrušili, nebo členství ve fitness centru, kam nechodíte. Název v bance vám neřekne, o co jde, proto si vytvořte tabulku, kde každou opakující se platbu přiřadíte ke konkrétní službě. Pokud narazíte na položku, kterou nepoužíváte, zrušte ji. Tato kontrola zabere hodinu a je z ní nejvyšší užitek.
U nákupů
nábytek na míru internetu začíná čtrnáctidenní lhůta běžet okamžikem, kdy vám zboží fyzicky dorazí. Pokud objednáte více věcí najednou a dodání probíhá postupně, lhůta se počítá od poslední zásilky. Problém nastává, když si zboží vyzvednete na pobočce nebo ho převezmete od kurýra, aniž byste zkontrolovali obsah. Pozdější reklamace poškozeného kusu se totiž neřídí pravidly pro odstoupení, ale zárukou. Odstoupení se navíc nevztahuje na zboží, které bylo upraveno podle vašich požadavků, nebo na výrobky, které podléhají rychlé zkáze.
Klíčové je porovnat si strukturu poplatků podle toho, jak účet reálně používáte. Pokud chodíte často na pobočku, ale bankomaty používáte jen zřídka, bude pro vás důležitý poplatek za přepážkovou transakci. Naopak, když platíte kartou denně a hotovost vybíráte jednou za měsíc, zajímejte se hlavně o cenu za kartu a výběry z cizích bankomatů. Typická chyba je vybrat si účet s sice nízkým vedením, ale s vysokými poplatky za výběry, které pak používají nejčastěji.
